Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Переписанный текст сохранил структуру оригинального написания статьи.

В настоящее время процедура банкротства стала доступной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физических лиц постоянно увеличивает свою мощность, работая с серьезным показателем – около 1000 дел такого рода в месяц по всей России. В 2018 году, третий год после появления процедуры личного банкротства, был отмечен великим рекордом. Согласно данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43984.

Однако, неопределенность процедуры вызывает ожесточенные дискуссии. С одной стороны, это дает возможность избавиться от долгового бремени. С другой – утрата имущества и накоплений, связанная с пониманием сложных юридических формулировок и процедур. В данной статье мы рассмотрим подробнее характеристики и этапы банкротства физических лиц.

Процедура банкротства физических лиц представляет собой иск признания неспособности гражданина проводить финансовые операции и совершать расчёты с кредиторами. Она осуществляется через арбитражный суд.

После наступления просрочки платежей, которая составляет не менее трех месяцев, любой гражданин, чьи долги перевышают пятьсот тысяч рублей, обязан начать процедуру банкротства. Если же гражданин предвидит возможность банкротства, он может подать соответствующее заявление добровольно даже при меньших суммах долга - например, от 200 тысяч рублей. Заявление о банкротстве могут также подать кредиторы или орган Федеральной налоговой службы.

Согласно статье 213.4 Закона №127-ФЗ, случаи, в которых гражданин обязан подать заявление, и случаи, в которых он вправе сделать это добровольно, четко разделены. Например, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и прекрасно понимает, что не в состоянии создать исправить свою финансовую ситуацию, то это становится обязательным случаем. В этом случае, заявление в суд должно быть подано в течение 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Для того, чтобы быть признанным банкротом, физическое лицо должно подать типовой перечень документов, представленный в пункте 3 статьи 213.4 Закона №127-ФЗ.

К ним относятся документы, подтверждающие задолженность, например, кредитный договор или расписка, а также неплатежеспособность гражданина, что бы не позволяла выплатить этот долг в полном объеме. Также нужно предоставить справку о доходах, выписки со счетов, чтобы подтвердить свою неплатежеспособность.

Выписка из ЕГРИП нужна для подтверждения статуса ИП или его отсутствия. Ее нужно предоставить не позднее чем за пять дней до даты обращения в суд.

Далее требуется предоставить списки кредиторов, которые содержат Ф.И.О., адреса и суммы задолженности. Это делается по форме Приложения №1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Также нужна опись имущества, которая содержит адрес его нахождения, в том числе того, которое является предметом залога, например, квартира в ипотеке. Эта опись приводится по форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года №530.

Кроме того, требуется предоставить копии документов на право собственности на имущество и на объекты интеллектуальной деятельности, а также копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и об иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей, совершенных за последние три года.

Выписка из реестра акционеров необходима, если гражданин является акционером юридического лица. Также нужны сведения о доходах и налогах за три года.

Для признания безработного гражданина нужно предоставить постановление службы занятости.

Кроме перечисленных документов, нужны копии СНИЛС и свидетельства ИНН, а также свидетельства о заключении или расторжении брака. Если есть брачный договор, то его тоже нужно предоставить. Копию судебного соглашения о разделе имущества супругов нужно предоставить, если оно было принято в течение предшествующих трех лет. В случае рождения ребенка нужна соответствующая копия свидетельства о рождении.

Также признается любая другая документация, которая может подтвердить требуемые обстоятельства и доказать утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

В дополнение ко всем перечисленным документам необходимо предоставить все документы о доходах должника за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Необходимо помнить, что в процессе банкротства существуют долги, которые не могут быть списаны. В таком списке включены различные обязательства, такие как алименты, компенсация морального вреда, обязательства восполнения вреда, причиненного жизни и здоровью, а также вред, вызванный в результате преступления или правонарушения. Однако, все текущие платежи, требования к выплатам заработной платы или выходного пособия, а также иные требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора, не могут быть списаны.

Долги, перечисленные выше, могут быть предъявлены после окончания процесса банкротства гражданина в установленном законодательством РФ порядке. Обязательства по субсидиарной ответственности также сохраняют свою силу в долговой обязанности гражданина.

Как сократить риски процедуры банкротства для руководителей и учредителей компаний

Лица, стоящие у руля юридических лиц, должны особенно ответственно подойти к процедуре подтверждения своей несостоятельности, поскольку не только они лишаются должностей, но и их компании могут существенно пострадать от репутационных потерь. Чтобы избежать этого, рекомендуется досрочно лишить руководителя полномочий директора, если он является претендентом на банкротство. Оптимальным вариантом является расторжение трудового договора по инициативе работника даже до вынесения решения суда. Если же это произойдет уже после вынесения решения, кредиторы могут потребовать, чтобы компенсация за трехмесячный заработок выплачивалась бывшему директору.

Банкротство учредителя — еще более трудоемкая процедура, сопряженная с неприятными последствиями для компании. Доля акционера-банкрота выставляется на продажу, что вызывает неопределенность по ее дальнейшей судьбе, а также дополнительные расходы на продажу со стороны финансового управляющего. Наиболее оптимальным решением является заблаговременное выведение гражданина из числа учредителей ООО, при этом его доля переходит к организации, которая продолжает функционировать.

Однако, как любая схема, эти меры содержат риски. Чтобы предотвратить крупные денежные потери для компании, а также процедуру, связанную с процессом банкротства, необходимо качественно выполнить и грамотно юридически сопроводить этот процесс. Если же речь идет о крупных учредителях или руководителях, то вознаграждение финансового управляющего может значительно увеличить стоимость процедуры для физических лиц.

Стоимость процедуры банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих.

Во-первых, при подаче заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) для физических лиц, необходимо уплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Данный платеж подлежит уплате единовременно до подачи заявления в суд и является обязательным.

Во-вторых, финансовому управляющему, занимающемуся проведением процедуры, автоматически начисляется вознаграждение в размере 25 000 рублей. Эта сумма переводится однократно при подаче заявления в суд.

В-третьих, необходимо учесть расходы на публикацию сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ). Оператор ЕФРСБ взимает плату за одно сообщение в размере 430 рублей 17 копеек.

В-четвертых, в зависимости от тарифов юридических компаний, которые помогают в оформлении банкротства, могут потребоваться дополнительные расходы на оплату услуг. Цена зависит от тарифа той или иной фирмы.

Кроме того, в некоторых случаях необходимо учитывать и расходы на проезд до арбитражного суда. В России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд.

Важная информация

В России, минимальная сумма затрат на процедуру банкротства для физического лица составляет от 30 000 до 40 000 рублей. Однако, на практике, расходы могут достигать 150 000–200 000 рублей. С учетом этого, если долг не превышает минимально допустимого уровня, может иметь смысл воздержаться от процедуры.

Если должник не имеет средств для оплаты процедуры, она будет остановлена. В первом полугодии 2018 года, судебные процедуры по банкротству были прекращены в 2140 делах из-за отсутствия финансовых возможностей у владельцев дела. Это случилось в 496 делах, когда отсутствие средств стало причиной невозможности оплаты судебных расходов.

Прежде чем принять решение о начале процедуры банкротства, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Например, если невозможно погасить ипотечный кредит, тогда из-за признания несостоятельности перед судом возможно реализовать недвижимость по заведомо низкой цене. При этом учитывать все тонкости проблемы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта весьма сложно. В связи с этим, рекомендуется обратиться к специалистам в области банкротства физических лиц, чтобы получить качественную юридическую консультацию и, при необходимости, воспользоваться юридической поддержкой в дальнейшем.

Закон о банкротстве физических лиц в обществе вызвал смешанные чувства. Когда человек объявляет о своей финансовой несостоятельности, он рискует полностью потерять его минимальные накопления. Многие эксперты также высказывали опасения, что это может привести к финансовой необязательности заемщиков и убыткам для кредиторов. В то же время есть и положительные стороны. Новый закон помогает не только должникам, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и тем, кто являлся поручителем и рисковал обрести многомиллионный долг.

Преимущества и недостатки получения статуса финансовой несостоятельности

Если говорить о минусах получения статуса финансовой несостоятельности, то их можно увидеть в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, следует знать, что на процедуру банкротства придется потратить деньги, а расходы весьма значительны, что, однако, обсудим несколько позже. Во-вторых, на время прохождения дела гражданин теряет ряд прав:

• гражданин не может заключать сделки, касающиеся покупки или продажи имущества, его передачи в залог или выдачи поручительства. Если человека признают банкротом, он теряет возможность распоряжаться имуществом, которое является конкурсной массой;
• гражданин не может выезжать за границу (если это требование суда);
• гражданин должен передать все свои банковские карты финансовому управляющему.

Человек, признанный банкротом, обязан в течение пяти лет информировать банк о своем статусе, если он обратится за получением кредита или займа. Гражданин запрещается занимать какую-либо должность в органах управления юридического лица и участвовать в этом процессе в течение трех лет.

Несмотря на значительные минусы, многие люди возвращаются к процедуре банкротства ради основных достоинств. После того, как гражданин признан банкротом, ему не нужно:

• выплачивать деньги по требованию кредиторов за денежные обязательства и не выполнять обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве;
• выплачивать неустойки и проценты по обязательствам;
• исполнять исполнительные документы, касающиеся имущественных взысканий.

Таким образом, гражданин, который был признан банкротом, несет ответственность только за выполнение требований по банкротству.

Как провести банкротство физических лиц: новые правила

С 1 октября 2015 года в России установлены новые правила проведения процедуры банкротства физических лиц. Процесс регулирует Закон №127-ФЗ, который определяет порядок проведения процедуры и устанавливает правила игры при банкротстве.

В соответствии с законом №127-ФЗ, физическое лицо имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, а также обязан сделать это при определенных обстоятельствах. Кроме того, законодательная редакция №127-ФЗ обозначила возможность реструктуризации долга, которая может помочь восстановить платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. В процессе реструктуризации должнику будет приостановлено начисление пеней, штрафов и других санкций.

Интересный факт!

Согласно информации, полученной из Судебного департамента при Верховном суде РФ, в 2018 году наиболее частыми инициаторами процедуры банкротства являлись граждане. Они составили 86% всех заявителей (в отличие от 82% в 2017 году). Процедуру в 12% случаев запускали кредиторы (в 2017 году — 16%), а в 1% — ФНС (в 2017 году — 2%).

Закон №127-ФЗ теперь определяет этапы и порядок банкротства физических лиц с большей ясностью. Подробнее мы остановимся на этом.

Как правильно оформить банкротство физического лица? Рассказываем пошаговую инструкцию.

Сразу стоит уточнить, что процедура банкротства не является быстрой - от подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Также, на реструктуризацию долгов уйдет четыре месяца, а на реализацию имущества - до полугода. Минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев, если сразу принимается решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Необходимо также учесть, что для подготовки к процедуре понадобится определенное время.

Первый шаг - сбор документов. Необходимо собрать множество документов, включающих сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и другие. Подробный перечень документов, необходимых для подтверждения банкротства физических лиц, определен в Законе №127-ФЗ. Важно помнить, что для каждой возможной ситуации список документов не детализирован, а суду предоставляются исключительно копии документов. Отсутствие каких-либо документов может стать причиной возврата дела и потери времени.

Важно знать все детали оформления банкротства физического лица, чтобы избежать лишних проволочек и ошибок в процессе.

Задача гражданина в банкротстве заключается в подтверждении своей несостоятельности и убеждении суда в наличии обстоятельств, которые мешают ему выплачивать долги. Если представленные в суде документы демонстрируют, что претендент имеет минимальный доход, который не позволяет ему уплатить долг, но при этом у него есть недвижимость, такая как коттеджи, квартиры или яхты, это может вызвать подозрения суда в фиктивном банкротстве. В соответствии со статьей 197 Уголовного кодекса Российской Федерации, подобная ситуация может привести к административной или уголовной ответственности.

Для процесса подачи заявления на банкротство необходимо свести данные о долгах в единый документ и оформить его, после чего заявление подаётся в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, нужно выполнить ряд действий:

• составить перечень кредиторов;
• подсчитать общую сумму задолженности;
• учесть текущие судебные процессы;
• описать имущество;
• описать банковские счета;
• выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая определит финансового управляющего. Присутствие такого управляющего является обязательным условием при оформлении банкротства физических лиц.

Физические лица, желающие подать заявление о банкротстве, должны заполнить специализированную форму. В шапке указывается наименование суда, Ф.И.О. гражданина, его дата рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, а также телефон для связи с потенциальным банкротом. В заявлении должна быть предоставлена информация о сумме задолженности, в случае если гражданин не согласен с суммой, указанной кредиторами, надо указать только неоспоримый долг. Важно обратить внимание на долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью, если таковые имеются.

Далее в заявлении указываются причины, вызвавшие ухудшение финансового состояния заявителя. Если имеются исковые требования, исполнительные производства или другие документы, свидетельствующие о списании денег со счетов, это также необходимо указать. Обязательно следует указать наличие имущества и банковских счетов, как в РФ, так и за ее пределами. В конце заявления следует выбрать СРО (саморегулируемую организацию) и перечислить прилагаемые документы. Гражданин должен также оплатить госпошлину и приложить чек об оплате.

Заявление можно подать одним из трех способов: лично, почтой или онлайн.

В случае принятия судом решения о банкротстве, гражданин может выбрать один из следующих вариантов: реструктуризация долга, реализация имущества банкрота или заключение мирового соглашения.

Реструктуризация долга — это процесс, связанный с изменением условий возврата долга в пользу заемщика, а именно снижения ставок и увеличения сроков погашения. Данная возможность бывает доступна для граждан с постоянным доходом, не имеющих судимостей за экономические преступления и ранее не обращавшихся за банкротством. При реструктурировании долгов не начисляются проценты, а также прекращаются требования по обеспечению долга и другие финансовые санкции. Финансовый управляющий, который описывает всю конкурсную массу и назначает сроки реализации имущества (вместе с кредиторами), проводит оценку и направляет документы в суд, ответственен за реализацию данной процедуры.

Единственное жилье заемщика, его личные вещи и предметы первой необходимости не подлежат продаже. Мировое соглашение заключается до начала процесса банкротства. Когда мировое соглашение заключается, процесс реструктуризации прекращается, действия финансового управляющего останавливаются и заемщик получает отсрочку требований по погашению долга. Если же условия мирового соглашения нарушены, к процессу подключаются судебные органы.

Банкротство физических лиц подразумевает, что государство и кредиторы признали заемщика неплатежеспособным. Когда физическое лицо признается банкротом, все перечисленные выше последствия наступают автоматически.

Фото: freepik.com