Кредитную карту какого банка лучше оформить? Сравниваем условия кредитования
В 2018 году количество оформленных россиянами кредитных карт выросло, согласно статистике. Информация Центробанка от 1 июля 2017 года гласит, что в России было эмитировано 259 676 банковских карт, из которых 30 486 представляли кредитные карты. Через год эта цифра увеличилась до 268 556, в том числе 33 150 были кредитными. К настоящему времени использование кредитных карт приобрело популярность среди россиян, несмотря на медленный рост спроса. Если вы думаете об оформлении кредитной карты, наша статья поможет вам определиться с самыми выгодными и актуальными предложениями банков.
О критериях, которые больше всего интересуют потенциальных держателей кредитных карт, говорят результаты опроса Profi Online Research. Величина процентов по кредиту важна для 87% респондентов, тарифы на обслуживание - для 83%, размер кредитного лимита - для 79%, а наличие и размер льготного периода погашения кредита важен для 65% опрошенных. 51% уделяют внимание наличию в сети банкоматов функции cash-in для внесения наличных, а также наличию удаленных каналов погашения кредита.
Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2018 года были зафиксированы рекордные объемы кредитования с 2013 года. Сегмент кредитных карт также продемонстрировал высокие темпы роста. За прошедший год количество новых кредитных карт увеличилось на 12%, а сумма одобренных лимитов - на 35%.
Дополнительно, банки используют различные бонусные и партнерские программы: скидки у партнеров, индивидуальный дизайн карты, начисление бонусов, Cash Back - возврат на счет части денежных средств от совершенных покупок (от 1 до 10%), доставка карты курьером или Почтой России, программы бесплатного страхования при выезде за рубеж, оплата проезда в общественном транспорте, технология оплаты «в одно касание» - PayPass и PayWave.
Однако, перечень наиболее важных критериев остается неизменным. В 2018 году средние по рынку значения характеристик банковских кредитных карт были следующими: кредитный лимит - до 600 000 руб., процентная ставка - 12-30%, стоимость обслуживания карты - от 500 до 6500 руб., первый год часто бывает бесплатным. Льготный период (грейс-период) - 50-100 дней с даты первого списания средств или с даты активации карты, минимальный платеж (обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита) - 3-10% от суммы, потраченной по карте.
Санкции за просрочку платежа зависят от условий банка и суммы просрочки, и могут быть следующими: штраф в размере 0,1-1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, фиксированная комиссия за несвоевременное погашение в размере 500-700 руб., штраф в размере 3-10% от общей суммы задолженности, а также блокировка карты и штраф 20% от общей суммы задолженности.
Процент за снятие наличных составляет 2-7%, но не менее пороговой суммы, которая может составлять 300-500 руб. Бонусные программы предлагаются в большом количестве, наибольшей популярностью пользуются «мили» авиакомпаний, которые можно обменять на авиабилет, и начисление бонусов за совершение любых покупок.
Все более привлекательные условия для держателей кредитных карт появляются из года в год. Большинство банков предлагает удобства использования и погашения кредита, такие как подключение интернет-банка и услуги смс-уведомления (как правило, платно), а средний срок рассмотрения заявки на получение карты составляет 2-5 дней.
Интересно, что в среднем по России на 1000 экономически активных граждан приходится 311 кредитных карт.
Банковский гигант под названием «Промсвязьбанк» предоставляет своим клиентам отличную возможность получения кредитных карт с солидными лимитами. На выбор доступны карты с лимитами до 150 000 рублей и до 600 000 рублей. Помимо этого, предусмотрен льготный период, который варьируется от 55 до 101 дня. Однако, следует учитывать процентную ставку на кредит, которая начинается от 25,9% и может достигать 27%. Стоимость годового обслуживания кредитных карт от «Промсвязьбанка» начинается от 590 рублей.
«Росбанк» предлагает своим клиентам кредитные карты с привлекательными условиями. Ставки по картам начинаются от 26,9%, а кредитные лимиты могут достигать 1 000 000 рублей. Бонусные программы также доступны: есть возможность получить cash back до 10%. Не упустите возможность получить удобный и выгодный инструмент для своих финансовых операций.
Банковский гигант «Газпромбанк» предлагает своим клиентам не только «зарплатные» карты, но и кредитные. Владельцы «зарплатных» карт имеют преимущество: оформление кредитной карты с максимальным лимитом. Остальным клиентам доступен более скромный лимит. Банковское учреждение устанавливает возрастные ограничения от 20 до 64 лет. Процентные ставки на кредитные карты «Газпромбанка» колеблются от 23,9% до 49,9%. На первые 3 месяца кредитования предусмотрен льготный период, а обязательный ежемесячный платеж - 5% от суммы кредита, но не менее 300 рублей, плюс начисленные проценты на использованную сумму. Платеж автоматически производится со счета «зарплатной» карты. Оформить кредитную карту «Газпромбанка» можно в любом офисе.
Кредитная карта - полезная вещь в уверенных руках. Различные кредитные организации предлагают широкий набор выгод для своих клиентов, но важно выбрать карту, исходя из индивидуальных потребностей и комфорта ее использования. Частая ошибка новичков – оформление кредитной карты только для получения бонусов, которые в их жизни могут быть бессмысленными. Например, если вы не летаете на самолете, зачем вам мили, если вы не посещаете рестораны и увеселительные заведения, зачем вам cash back, а если у вас нет автомобиля, зачем вам льготы на заправку и автосервис? Не забудьте ориентироваться исключительно на собственные возможности и кредитную историю.
В этой статье мы рассмотрим предложения лучших банков России в области кредитных карт. Какие условия кредитования доступны на рынке и какие карты следует выбрать для максимальной выгоды?
Первое место в нашем топе занимает банк X с широким ассортиментом кредитных карт. Он предлагает возможность выбора между картами с различными условиями кредитования, такими как льготный период и кэшбэки. Банк Y занимает второе место с лучшими условиями кредитования, гибкостью и возможностью получения большого количества бонусов.
Важно отметить, что банк Z показал высокие результаты при рассмотрении кредитных карт для покупок и погашения кредитов. Его карты обладают высокими процентными ставками и возможностью получения бонусов при покупке определенных товаров.
Также стоит обратить внимание на банк W, который предлагает кредитные карты с льготными условиями при погашении задолженности и широким выбором страховок на случай несчастных случаев при использовании карты.
Таким образом, выбор кредитной карты зависит от личных потребностей и кредитной истории клиента, так как каждый банк предлагает свои уникальные условия. Однако, среди ТОП-10 банков России можно найти оптимальный вариант для каждого клиента.
Кредитные карты «ЮниКредит Банка» имеют множество преимуществ, среди которых необходимость в подтверждении дохода при оформлении не является обязательной для всех кредитных карт. Кроме того, для автовладельцев предоставляются специальные предложения, такие как Cash Back от покупок на автозаправках и автосервисах в размере от 1 до 3%, а для футбольных болельщиков существует возможность приобретения сувениров за бонусные баллы. Путешественники могут оплачивать бонусными баллами билеты любых авиакомпаний, накопленные на Visa Air. В первый год после выпуска карты обслуживание предоставляется бесплатно. Кроме того, пользователи могут получать скидки у партнеров и прямые начисления на счет. Каждый месяц вы можете снимать до 40% от суммы кредитного лимита и получать бесплатное смс-информирование о состоянии счета. Процентные ставки составляют от 19,9%. Выгодный льготный период длится 55 дней и состоит из периода от совершения первой покупки до дня формирования отчета за прошедший месяц (отчетный период) в течение 30 дней и 25 дней на внесение платежа (платежный период). Однако, в случае образования просроченной задолженности по кредитной карте, происходит автоматическая блокировка карты и начисляется неустойка в размере 20% годовых. После полного погашения задолженности, включая проценты, карта автоматически разблокируется на следующий день.
Альфа-Банк предлагает широкий спектр кредитных карт с лимитами до 1 000 000 рублей. Банк также предоставляет продукты в сотрудничестве с РЖД, авиакомпанией "Аэрофлот", а также с сетями магазинов "Перекресток" и "М-Видео". Льготный период может составлять 60 или 100 дней, а годовое обслуживание варьируется от 990 рублей. Процентная ставка начинается от 23,99% годовых. Снятие наличных при сумме не более 50 000 рублей в месяц не взимает процент за снятие.
Кредитки Сбербанка получают чаще всего те, кто уже имеет дебетовую карту и получил «предодобренное предложение».
Несмотря на некоторые минусы, такие как отсутствие возможности перевода денег с кредитной карты и невозможность получения выписки для предоставления в посольствах, кредитные карты Сбербанка имеют много плюсов.
Среди них: начисление бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка» за покупки в компаниях-партнерах; широкая сеть банкоматов; умеренный процент в размере 23,9% годовых; а также недорогое, а в некоторых случаях и бесплатное обслуживание.
ВТБ 24 является одним из ведущих банков по выпуску кредитных карт. Банк в настоящее время предлагает один тип кредитной карты - «Мультикарта ВТБ». Её главным преимуществом является возможность начисления бонусных баллов при любых покупках. Кроме того, при ежемесячных покупках на сумму от 5 000 рублей, годовое обслуживание карты является бесплатным. Картовладельцы могут также использовать скидки у партнеров банка. В процентном отношении, единственный процент, применяемый к снятию наличных и покупкам составляет 26% годовых. Но следует отметить, что при снятии наличных высокая комиссия является недостатком данной карты.
ВТБ Банк Москвы предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитных карт с различными условиями и привилегиями.
Например, карта «Матрешка» предоставляет кредитный лимит от 10 000 до 350 000 рублей, а также cash back на все покупки. Люди, которые делают обороты на сумму от 120 000 рублей в год, получают бесплатное обслуживание. Однако ставка по данной карте составляет 24,9%.
Карта «Низкий процент» предоставляет кредитный лимит от 100 000 до 750 000 рублей и ставку в 23,9%. Кроме того, при участии в программе «Мой бонус», клиенты получают 10% cash back на все покупки. Обслуживание по этой карте стоит 1500 рублей в год.
Тариф «Карта+» имеет низкий кредитный лимит от 100 000 до 150 000 рублей. Однако, если клиенты постоянно пользуются картой, обслуживание им предоставляется бесплатно. При участии в программе «Мой бонус», cash back составляет 5%, а ставка - 24,9%.
Карта «Третьяковская галерея» предлагает индивидуальный дизайн карты с репродукцией произведений русских художников. Определенный процент - от 0,5% до 1% суммы покупок будет перечисляться в при фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи. Карта также предоставляет возможность участия в программе «Дар святыне», при которой за каждые 2000 рублей покупок по карте, перечисляется 30 рублей на нужды православных храмов. Ставка по этим картам составляет 24,9%.
«Бинбанк»
Банковские карты MasterCard SVO Club от «Бинбанка» — это отличное решение для тех, кто часто путешествует. При использовании услуг аэропортов Вы получаете не только удобство и комфорт, но и бесплатную парковку, скидки на покупки в Шереметьево и свободный доступ в бизнес-залы. Кредитный лимит по этим картам высчитывается индивидуально.
Для путешественников также имеются мультивалютные кредитные карты Airmiles платежных систем Visa и Mastercard. Они обладают льготами, а именно кредитным лимитом до 1 000 000 рублей и периодом льготного кредитования в 57 дней.
Тем не менее, следует учитывать, что процентная ставка на все кредитные карты «Бинбанка» довольно высока и может колебаться от 24,5 до 34,5% годовых в зависимости от типа операции.
Одним из лидеров рынка кредитования остается банк "Открытие", несмотря на произошедший скандал в середине 2017 года. Это обусловлено в первую очередь выгодными условиями кредитования, предоставляемыми банком. В частности, клиентам доступны четыре вида кредитных карт.
Одной из самых выгодных является "Opencard" с кредитным лимитом до 300 тысяч рублей и годовой процентной ставкой в 19,9%, которая осуществляет возврат 3% суммы покупок в виде бонусов. Кроме того, обслуживание данной карты осуществляется бесплатно.
Остальные карты имеют кредитный лимит до 300 тысяч рублей, годовую процентную ставку в 18,9%, однако их обслуживание является дорогим - от 990 до 5990 рублей в год. Оптимальным выбором для автолюбителей станет карта "Лукойл", которая начисляет бонусы за каждые 50 рублей, потраченные на АЗС компании, а также за каждые 100 рублей после АЗС. Карта "Travel" позволяет накапливать бонусные баллы за каждые потраченные 100 рублей, которые можно использовать для оплаты авиабилетов и счетов в отелях. Картой "РЖД" можно копить бонусные баллы за каждые 50 рублей потраченных с ее использованием, также клиентов ждет 1500 бонусных баллов в качестве приветственного подарка.
Фото: freepik.com