Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии своего дела, многие предприниматели сталкиваются с трудностями, связанными с выбором формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также с вопросом о том, в каком банке выгоднее открыть расчетный счет.

В соответствии с законодательством, банки обслуживают все категории предпринимателей, независимо от формы ведения бизнеса. Однако условия предоставляемых услуг могут различаться в зависимости от банка. Поэтому, чтобы определиться, в каком банке лучше открыть расчетный счет, предприниматель должен сами изучить тарифы и порядок предоставления услуг.

О процедуре открытия расчетного счета и условиях предоставляемых банками услуг будет рассказано в данной статье.

Открытие расчетного счета является важным шагом для успешного ведения предпринимательской деятельности, но обязанность его открытия законодательством не предусмотрена. Однако, государство устанавливает ряд ограничений при ведении бизнеса без расчетного счета. Например, максимальная сумма сделки с наличным расчетом должна быть меньше ста тысяч рублей. Наличные средства можно использовать для выплат зарплаты, страховых выплат, покупки товаров и услуг, а также на личные нужды индивидуального предпринимателя.

Открытие расчетного счета значительно упрощает ведение бизнеса, так как предприниматель может осуществлять сделки через онлайн-банкинг или терминалы. Кроме того, расчетный счет упрощает взаимодействие с контрагентами и расчеты с сотрудниками. Уплата налогов также упрощается, так как ее можно осуществлять банковским переводом со счета организации.

При открытии расчетного счета в банке для ООО или ИП, важно определиться с кредитной организацией, которая предоставит не только безопасный, но и выгодный счет, а также дополнительные услуги и возможности для ведения бизнеса.

Выбирая банк для бизнеса, необходимо учитывать ряд факторов и нюансов. Надежность банка является одним из главных критериев, учитывая частые случаи отзыва лицензий на деятельность кредитных организаций, в том числе и у крупнейших банков с обширной клиентской базой. Лишение лицензии зачастую ведет к банкротству, что, в свою очередь, повлекает за собой риск потери денежных средств или небольших убытков при расчетах с контрагентами и сотрудниками. Из этого следует, что наиболее надежным банком для бизнеса можно считать ту кредитную организацию, которая обладает значительным объемом собственных средств и вот уже длительный период времени успешно работает в банковском секторе.

Оценка качества работы с клиентами также является важным критерием при выборе банка для бизнеса. Несмотря на возможность проводить операции через интернет, часто приходится посещать банк, чтобы решить различные вопросы. Поэтому стоит обратить внимание на качество работы с клиентами, а именно наличие индивидуального специалиста, с которым можно связаться в любое время. Некоторые банки предлагают такую услугу для малых и средних бизнесов.

Для удобства своих клиентов многие кредитные организации предоставляют электронные сервисы для удаленных операций. Их наличие также является важным критерием выбора банка для бизнеса. Лучшие кредитные организации предлагают несколько вариантов удаленного обслуживания, включая онлайн-банкинг и специальное программное обеспечение, устанавливаемое на компьютер клиента.

Стоимость обслуживания счета также является важным фактором при выборе банка для бизнеса. Необходимо изучить перечень дополнительных услуг, которые предоставляют банки, такие как обязательное платное уведомление о состоянии счета или страхование. Банки зачастую применяют два типа платежей: фиксированный периодический платеж или процент от каждой операции. Сравнение стоимости ведения счета помогает определить наиболее выгодное предложение для индивидуальных предпринимателей или организаций.

Стоит отметить, что оптимальный банк для бизнеса — это тот, который придерживается указанных выше критериев, предлагает лучшие условия и приемлемую цену. Многие интернет-сервисы составляют рейтинг лучших банков для бизнеса на основании сравнимых признаков.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень необходимых документов для ИП

Если вы уже определились, где вам лучше открыть расчетный счет для ИП, то необходимо подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписей и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при необходимости при лицензируемой деятельности).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права других лиц для распоряжения деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или документ, подтверждающий право гражданина на пребывание на территории страны (если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Виды дополнительных услуг по договору с банком

При заключении договора с банком предоставляется возможность подключения дополнительных услуг. Однако минимальный объем сервиса обеспечивается всем клиентам, независимо от того, в каком банке открыт расчетный счет. Если вы рассматриваете различные варианты открытия расчетного счета для ИП, обратите внимание на перечень дополнительных услуг, предлагаемых различными кредитными организациями.

Дополнительные услуги банка условно можно сгруппировать следующим образом:

1. Интернет-банкинг. Эта услуга позволяет осуществлять удаленные платежи, используя онлайн-сервис банка или специальное программное обеспечение с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, взимается только комиссия за проведение операций. Ее преимущества включают круглосуточное обслуживание, возможность получения подробной информации по счету и управления услугами через личный кабинет. Среди недостатков можно отметить менее высокий уровень безопасности операций по сравнению с использованием ПО и возможность взлома.
2. Эквайринг. Эта современная услуга практически незаменима для организаций, работающих в сфере торговли. Эквайринг дает возможность принимать платежи банковскими картами или с помощью современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей таким способом необходимо взять в аренду у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Если вы планируете открытие расчетного счета для ООО, обратите внимание на предоставление услуги эквайринга.
3. Привязка карт к расчетному счету. Для облегчения проведения платежей можно заказать выпуск корпоративной карты с правами доступа к счету сразу для нескольких сотрудников, с такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Зарплатный проект обеспечивает удобное обслуживание всех банковских карт в одном филиале кредитной организации и зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
4. Аутсорсинг. Многие банки предлагают для малого бизнеса услугу удаленного аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Специалисты консультируют клиентов по выбранным направлениям, самостоятельно подготавливают отчетность, платежные поручения и иные документы.

Это не полный список возможных дополнительных услуг. Каждый банк самостоятельно формулирует предложения, упрощающие проведение операций.

Различия в стоимости обслуживания банковских счетов зачастую становятся решающим фактором в выборе банка для открытия расчетного счета для ИП или организации. Некоторые кредитные организации могут бесплатно оформить расчетный счет, но при этом наложить немалую комиссию за операции либо ежемесячную плату за обслуживание счета. Поэтому при выборе банка следует внимательно изучить действующие тарифы, которые могут отличаться в каждом регионе. В таблице 1 (ниже) приведены актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области для ознакомительных целей.

Большинство банков предоставляют круглосуточную поддержку своих клиентов через онлайн-чаты, горячую линию или электронную почту. Подробная справочная информация может быть найдена на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Банки заинтересованы в том, чтобы привлечь постоянных клиентов, и разрабатывают специальные тарифы на ведение счета для каждой категории предпринимателей, которые могут различаться по разным параметрам и выгодны в зависимости от объемов и характера денежных операций. Поэтому, выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осуществлен с учетом личных потребностей и предпочтений.

Фото: freepik.com