Как показывает опыт, получить выплаты по КАСКО иногда бывает непросто. Страховые компании часто прибегают к разным уловкам, чтобы либо уменьшить сумму выплат, либо вовсе избежать их. В связи с этим, как можно обезопасить себя от подобных неприятностей? Что нужно учитывать при составлении договора? И как правильно действовать, если появился страховой случай?

КАСКО - это страхование автомобилей, которое является добровольным. И если вы решите его купить, то сможете защитить себя практически от любых неприятностей, связанных с вашим автомобилем. Будь то угон, частичные повреждения или полная гибель транспортного средства.

Однако, статистика говорит о том, что на многие запросы на выплаты КАСКО часто дают отказ. В этом можно винить не только страховые компании, которые придумывают различные уловки, чтобы не выплачивать клиентам полную сумму, но и самих страхователей, которые не внимательно читают условия договора и неправильно действуют при возникновении страхового случая.

Поэтому перед тем, как заключить договор КАСКО, нужно хорошо изучить все условия страхования и удостовериться, что вы понимаете, что в них написано. И конечно, необходимо знать, как правильно действовать, если случилось непредвиденное.

Отказ страховой компании от выплаты по КАСКО

Отказ от выплаты по Каско может быть обусловлен разными причинами. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации и рекомендации по их предотвращению.

1. Серьезное нарушение правил дорожного движения

   Если в договоре страхования есть пункт, указывающий, что дтп, произошедшие по вине застрахованного, не являются страховым случаем, то будут отказаны в выплате по компенсации ущерба такие нарушения, как сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Также важно помнить, что согласно ПДД, эксплуатировать можно только исправные автомобили (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если не вовремя прошли ТО, а произошло дтп, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба. Либо нужно доказать, что причина ДТП не стала неисправность автомобиля.

2. Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая

   Самовольное написание заявления, что претензий ни к кому не имеется, может лишить возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не будет проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. В этом случае страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением страхователь лишает ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате. Не стоит подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Нужно успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво.

3. Не вызов полиции/ГИБДД или предоставление недостоверных сведений о ДТП

   Если автомобиль получил повреждения, нужно вызывать сотрудников ГИБДД в момент происшествия. В протоколе должны быть точные данные о ДТП, транспортном средстве и виновниках. В противном случае страховая компания может отказать в выплате компенсации ущерба.

4. Осуществление полного или частичного ремонта транспортного средства

   Если произошло ДТП, не стоит ремонтировать автомобиль до проведения экспертизы. Если это сделать, то при осмотре экспертом страховой компании будет получено заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие - отказ в выплате.

5. Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко

   Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены. Также необходимо уточнять в договоре ситуации, которые не рассматриваются как страховые случаи, например, повреждения, вызванные взрывом или возгоранием неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим.

6. Оставление в салоне документов на машину или ключей зажигания

   Это может повысить вероятность угона, но в суде обычно выносится решение в пользу страхователя, и страховой компании приходится выплачивать страховую сумму. Однако, в случае угона автомобиля страховая компания может попросить предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу», что достаточно сложно получить.

Чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо внимательно читать все документы, задавать вопросы и не принимать поспешных решений. Если вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ пункты договора, вы можете попросить об исключении или новой формулировке. Важно продемонстрировать, что вы способны защищать свои интересы или обратиться за помощью к юристам.

В случае возникновения страхового случая по КАСКО необходимо соблюдать определенные правила и условия для получения выплаты.

На месте происшествия:

• Вызовите на место происшествия представителей компетентных органов: ГИБДД, полицию, МЧС, в зависимости от характера происшествия.
• Не перемещайте транспортное средство и не принимайте сами решения относительно урегулирования конфликта с оппонентом, это может считаться обманом страховой компании.
• Внимательно изучите протокол ГИБДД и удостоверьтесь, что он содержит полную информацию о происшествии.

Кстати, если происшествие было зафиксировано камерами наблюдения, стоит указать на этот факт в протоколе и зафиксировать название и номер камеры.

После происшествия:

• Обратитесь в страховую компанию и сообщите о наступлении страхового случая, предоставив полный пакет необходимых документов, включая заявление и справку из полиции или других компетентных органов.
• Сохраняйте копии всех документов с датой приема на руках.
• Разрешите эксперту страховой компании осмотреть поврежденное транспортное средство для проведения экспертизы.
• Уточните номер своего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения у страховщика.
• Регулярно напоминайте о себе, не ожидая окончания сроков рассмотрения.

Если вы не согласны с решением страховой компании:

• При свидетельских показаниях или доказательствах жертвы ущерба можно оспорить решение экспертной комиссии.
• Если страховая компания задерживает выплату компенсации, можно написать претензию с требованием выплаты в установленные сроки и, в случае отсутствия реакции, обратиться в суд.
• При несогласии с суммой выплаты можно обратиться в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма менее положенной, можно привлечь ответственность страховую компанию через судебные иски.

Помните: имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Если у вас есть КАСКО, то в случае ДТП ущерб может быть компенсирован двумя способами – выплатой денежной компенсации или ремонтом автомобиля на СТО. Тем не менее, следует иметь в виду, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут значительно различаться. Законов, регулирующих точные сроки, не существует, однако сроки должны быть указаны в договоре или в правилах страховой компании.

Как и в случае с выплатами по ОСАГО, отсчет времени начинается с момента предоставления необходимых документов в страховую компанию. Если требуется экспертиза автомобиля, то сроки выполнения ремонта могут зависеть от даты получения заключения об оценке ущерба. Если же сроки задерживаются, то это может быть вызвано несколькими причинами, такими как долгое согласование стоимости ремонта автомобиля или просто из-за очереди.

Крупные и авторитетные страховые компании, как правило, выплачивают вознаграждение быстрее, чем мелкие компании, у которых может затянуться процесс. Среднее время выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки выплат нигде не прописаны, то после истечения указанного временного периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение следующих семи дней. Важно помнить, что сроки должны быть разумными согласно Гражданскому кодексу РФ. Если страховая компания не выплатила компенсацию, вы можете обратиться в суд и требовать не только компенсацию, но и выплату неустойки.

Фото: freepik.com